Микрофинансовым организациям урезали проценты
28 января в России вступили в силу законодательные поправки, которые ограничивают предельную сумму долга и ежедневные процентные ставки по потребительским кредитам в банках и микрофонансовых организациях. В Кировском отделении Центробанка рассказали, что эти ограничения коснутся поцентов, неустоек, иных мер ответственности по договорам потребительского кредита, заключенным на срок до одного года.
На первоначальном этапе ограничения затронут потребительские кредиты и займы, выданные с 28 января по 30 июня 2019 года. Предельная задолженность заемщика по таким кредитам не должна превышать сумму займа более чем в 2,5 раза. К примеру, если потребитель взял кредит в размере 10 тыс. рублей, то он должен будет вернуть не более 35 тыс. рублей: 10 тыс. рублей основного долга плюс 25 тыс. рублей — проценты, штрафы, пени и другие платежи, предусмотренные договором. После выплаты человеком этой суммы организация, выдавшая займ, не имеет права начислять проценты, взимать неустойку, штрафы, пени и применять к заемщику иные меры ответственности.
А с 1 июля 2019 года предельную задолженность ограничать еще больше: она не должна будет превышать двукратного размера кредита или займа. С 1 января 2020 года — полуторнократного размера кредита или займа. Условие об ограничении предельной задолженности должно быть указано на первой странице договора потребительного кредита (займа).
Также вводится ограничение ежедневной процентной ставки и полной стоимости потребительского кредита. С 28 января 2019 года процентная ставка по потребительским кредитам не должна превышать 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года — 1% в день.
Важное нововведение касается и того, что заемщиков защитят от черных кредиторов и нелегальных коллекторов: по закону долги запретили переуступать кому-либо, кроме профессиональных кредиторов (в том числе банки и микрофинансовые организации), легально работающих коллекторских агентств, физических лиц, упомянутых в письменном согласии заемщика.
Поправки ввели понятие специализированного займа — в сумме до 10 тыс. рублей включительно на срок не более 15 дней. По таким займам общая задолженность по процентам и комиссиям не должна превышать 30% от прдоставленной суммы: максимум 3 тыс. рублей при займе в 10 тыс. рублей, и не более 1 тыс. 500 рублей при займе в 5 тыс. рублей. Сверх этого может начисляться неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности по займу за каждый день просрочки. Но при этом ежедневный платеж по спецзайму не должен превышать 200 рублей в день.
«Нововведения защитят потребителей финансовых услуг от непрерывного роста их долговой нагрузки, - отметил управляющий Отделением по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации Сергей Крюков. – Это также дополнительный механизм, который позволит заемщикам понимать, какую именно сумму им следует вернуть. А, значит, они смогут лучше оценивать свои финансовые возможности и планировать личный бюджет».
